致富只需三个条件

亿万富翁的神奇公式：只需三个条件 　　到底富人拥有什么特殊技能是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中积累如此巨大的财富？答案无非是：投资理财的能力。民众理财知识的差距悬殊，是真正造成穷富差距的主要原因。理财致富只需具备三个基本条件：固定的储蓄，追求高报酬以及长期等待。
　　亿万富翁的神奇公式
　　假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如此持续40年；但如果他将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20％的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？一般人所猜的金额，多落在200万元至800万元之间，顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是：1.0281亿，一个令众人惊讶的数字。这个数据是依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：1.4万(1＋20％)40＝1.0281亿。
　　这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。
　　钱追钱快过人追钱
　　有句俗语叫：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱，有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。而结果是：虽然两个年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何理财。致富关键在如何理财，并非开源节流。
　　将财产作三等份打理
　　目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是，钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。银行存款何错之有？其错在于利率(投资报酬率)太低，不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存1.4万元；而他将这些钱全部存入银行，享受平均5％的利率，40年后他可以积累1.4万元(1＋5％)40＝169万元。与投资报酬率为20％的项目相比，两者收益竟相差70多倍。
　　不少理财专家建议将财产3等份，一份存银行，一份投资房地产，一份投资于较投机的工具上。我们不妨建议你的投资组合为“两大一小”，即大部分的资产以股票和房地产的形式投资，小部分的钱存在金融机构，以备日常生活所需。
　　最安全的投资策略
　　理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测，长期具有高报酬率之投资，最安全的投资策略是：先投资，等待机会再投资。
成功理财6秘密，下个富翁就是你 　　假定你的财产没有巨大的增加、工作生涯中也没有什么一流的投资，但你仍将挣到一笔财产。比如说你和爱人都年方25岁，你们家的收入和普通的美国家庭一样--每年挣到最新估计的数字54910美元。如果你们二人都工作到65岁，即使你们的收入从不增加，也没有过分的生活费用，到头来，你们的收入将超过200万美元。如果你的薪水以3％的比例逐年增长，最后你的收入将超过400万美元。还说什么呢？你成了百万富翁。
　　秘密1 选定生活方式
　　马克记得50年前的一段经历。当时，他和奶奶到了一片海滩。他迫不及待地扑进大海，奶奶则一点一点地向水中迈进。她撩起水，先撩向胳臂，又撩向身体的其他部位。奶奶在适应水温的变化。马克瞬间就做成的事情，奶奶却似乎用了整整一生。
　　故事包含了许多内容。你可以把它理解为给自己的未来增加保险系数。下水之前，你先要清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。做出改变生活的积极决定之前，你需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊。
　　秘密2 保证家庭第一
　　1984年，参议员保罗。桑切斯被诊断出患了淋巴癌。为了和家人在一起的时间更长一些，他放弃了名望甚高的工作。正像一位睿智的朋友所说，“没有人希望临终前在办公室度过更多的时光”。你可以挣得生活所需，解决财务上的问题--甚至富裕繁荣--但并不一定就要你去扮演工作狂：没有时间去玩玩游戏、修缮篱笆，或者停下脚步嗅一下玫瑰的芳香。
　　总之，无论是传统
家庭还是现代家庭，家庭的意义都跳不开同样的意义：一家人相聚相守，让生命繁衍下去。
　　秘密3 养成创业习性
　　想获得成功，你就要养成创业的习性：多才多艺、灵活自如、善于推销自己、精于个人理财、排定事情的优先顺序，而且时刻准备着弃职而去。今天的员工需要有跳槽的心理准备。平均来说，跳槽常常是4到8年一次。
　　将你的创业念头付诸实施前，先经营一两项小产业，对你来说，是一种很好的历练。它对你的起步、经营、经验积累都有很大帮助。我们把它看作你手中的“王牌”.你可能因为喜欢手中的“王牌”而辞掉工作，也可能为工作的转换做好各种准备。
　　秘密4 节省每一分钱
　　也许你不相信，节省小钱是值得的。小钱虽小，增加的速度却很快。假如每天你都成二倍地往储蓄罐里丢硬币(第二天，两个；第三天，四个，八个；一直持续下去)，到月底，你的储蓄罐将昂贵无比，因为，里面已经是500万美元--5亿分的硬币。随手节省几分的硬币，能给你带来多么巨大的财富。
　　如果我们充分运用积攒的每一分钱--我们照样可以满足生活的基本需要，和心中广博的欲望。
　　秘密5 投资你的债务
　　有一则故事到处流传：当声名浪藉的威利被问到为什么要抢劫银行时，他回答道："因为这里有钱。"威利可能是个恶棍，但不是个笨蛋。他选对了目标。不过如能够到银行里投资，而不是到这里抢劫，事情当然会好些。
　　负债相当于财务上的俄罗斯轮盘赌--枪膛里上满了子弹！你永远不知道，哪一天失业、医疗危机、离婚，甚至漏雨的屋顶，就会引发你的财务危机。所以，让债务降到最低是最明智的做法--还有另外一个理由：你可以为自己省下一大笔财富。
　　秘密6 规划理财前景
　　假定你的财产没有巨大的增加、工作生涯中也没有什么一流的投资，但你仍将挣到一笔财产。比如说你和爱人都年方25岁，你们家的收入和普通的美国家庭一样--每年挣到最新估计的数字54910美元。如果你们二人都工作到65岁，即使你们的收入从不增加，也没有过分的生活费用，到头来，你们的收入将超过200万美元。如果你的薪水以3％的比例逐年增长，最后你的收入将超过400万美元。还说什么呢？你成了百万富翁。
　　那么，你如何利用这些钱呢？听任它点点流失，还是善加利用？最好的理财设计师，是你自己。
成为亿万富翁的5大秘诀 　　美国权威财经杂志《福布斯》日前公布了今年的“全球亿万富豪榜”。专家们发现，在近500位上榜富翁中，没有人是靠摸奖致富的。身价在“10亿美元”以上的497名超级富豪中，竟有237名是白手起家！至于要如何成为富豪，学术界已经归纳出五大“秘诀”，除了发扬创意、眼光独到等外，还有“脸皮要特别厚”。此外，不少富豪都是玩牌高手，家庭婚姻生活美满。
　　美国作家福利森指出，要成为亿万富豪，有如下五大秘诀：
　　一、懂得把伟大创意发扬光大：富豪不一定是某个伟大创意的发现者或发明者，但却是能把伟大创意发扬光大的人。例如今年的全球首富比尔.盖茨，虽然是靠电脑操作系统DOS发迹，但他并不是该系统的发明者，真正的“DOS之父”很早就在一场酒吧斗殴中丧生，享年只有54岁。
　　二、通常脸皮都锻炼得很厚：富豪的行为模式异于常人，常做出违反社会常规、招致他人忌恨的事。美国最大零售商沃尔玛的创办人山姆.奥尔顿经常扰乱市场价格。一旦逮到机会，他便伺机向供应商杀价。所以供应商们都知道和沃尔玛做生意不容易。因此，如果你想当好好先生，最好打消富豪梦。
　　三、抱紧资产：要想财富长久，就要具备足够的定力，拒绝短期利益的诱惑，抱紧核心资产。微软的比尔.盖茨能够多年蝉联全球富豪榜首，就是得益于他能够抗拒诱惑，不放弃微软的大部分股权。
　　四、有捡便宜货的独到眼光：对于富豪们来说，捡便宜货不是在整个社会都认为很便宜的时候买进。他们认为，一旦某项资产的现价已经低于其“潜在价值”时，就是介入的最佳时机了。
　　五、气定神闲地面对投资风险：投资没有一定赚钱的道理，不过，富豪们一定有办法使自己安度投资的低潮。专家们发现，富豪们大多是玩扑克牌的高手。他们大多生活作息有规律，婚姻生活稳定、美满。有志成为富豪的人，不妨向他们的生活态度看齐。
亿万富翁敛财之道 　　当他19岁，还生活在伦敦一个毒品泛滥的社区时，他就为自己未来的航空公司起了一个独特的名字：“维珍”(Virgin，意为“处女”)。现在他是维珍集团的董事长总裁，世界最富传奇色彩的明星亿万富翁。他就是理查德·布兰森(Richard Branson)
4英镑起家建维珍
　　从小理查德·布兰森就学习不好，但到了17岁，拿着母亲所给的充作邮资和电话费的4英镑，与一个朋友在半间地下室里创办了一份面向年轻人的《学生》杂志。1968年，杂志正式发行。布兰森就读的斯顿公学校长为刊物写的贺词是：布兰森，我向你祝贺!我预言，你小子日后不是坐班房，就会发大财!
　　刊物发行后引起轰动。名噪一时的摇滚巨星滚石乐队主唱米克·贾格尔和甲壳虫主唱约翰·列侬都曾接受过该杂志专访。列侬还专门为该刊创作了一首歌曲。几年后，《学生》面临困境。布兰森又突发灵感，决定在该杂志的封底做广告，低价邮售音乐带。由于当时英国专卖店销售音带的价格昂贵，他的创举引起了极大反响，订单源源不断寄来。
　　到1972年，布兰森在英国各地开设了数家维珍音带连锁店，并成立了一间音带录制室。1973年，首张录制的迈克·奥德菲尔德的《管钟》专辑一炮打响。随后，菲尔·柯林斯、博伊·乔治、滚石等大牌明星和乐队纷纷与之签约。至此，维珍品牌推出，布兰森迈出了他成功的第一步。其后的十年间，维珍唱片在英国娱乐界成为了举足轻重的品牌。
　　投身不在行行业
　　但是，真正让人刮目相看是在1984年，布兰森进入了门槛非常高的航空业，成立了“维珍大西洋航空公司”。这在当时被很多评论家看作是“自杀行为”。为此，他还不惜与英国航空业老大英国航空公司打了一场轰动一时的官司。最后，他赢得胜利，保住了在大西洋两岸的运营权。
　　1994年，布兰森又成立“维珍可乐公司”，目前维珍可乐在欧洲的销售量比百事可乐还要多；1996年成立了维珍铁路公司，并雄心勃勃地要将其发展成为全欧洲服务质量最好的公司；1999年宣布成立维珍电信公司，并致力使其成为全球性的移动电话公司。
　　布兰森自认为是个对科技不在行的人，他对电脑也不精通。但近年来，他在电子商务和网络上倾注了大量心血。维珍公司网上服务已包括金融服务、机票车票预订、购物等。他计划使维珍赶上英国数字化的潮流，使维珍公司的网站跻身世界十大网站之列，使英国和全世界的顾客能从维珍网上购买到从汽车到CD等在内的一切商品。
　　目前，维珍集团已经成为英国最大的私营企业，旗下有近 200 家大小公司。布兰森本人更是成为了英国的几大富豪之一，还被英女王授予爵士头衔。
　　创造新商业模式
　　布兰森经常说，“我要让维珍品牌像可口可乐一样名扬全球”。而可口可乐一直坚守着软饮料的阵地，从不敢涉足自己不擅长的领域，生怕破坏自己的品牌形象。而维珍的触手简直无处不在，从维珍唱片到维珍航空、维珍铁路、维珍电信、维珍大卖场、维珍婚纱、维珍影院、维珍金融服务、维珍可乐，维珍提供的产品和服务基本上涵盖了人们生活的方方面面。
　　但其实布兰森并没有我们想象的那样疯狂，而是一位颇为理智清醒的管理者和营销人。布兰森经常形容维珍集团是一只“跟在大企业屁股后面抢东西吃的小狗”。他有意选定表面风平浪静，而消费者并没有获得满意服务的行业为进军目标。“与那些财大气粗且惰性十足的品牌相竞争，很容易做到让顾客感到在我们这儿消费是物有所值。”
　　如维珍大西洋航空和维珍公司在澳大利亚创办的在飞机上不提供餐饮等服务，实行低廉的票价。而维珍移动电信公司在进入美国市场时，是首家提供预付费(Pre-Pay)业务的移动通信运营商。布兰森作为企业家和商人的最大天赋就在于他注重从消费者的角度考虑问题，而那些不循规蹈矩的消费者就是他的目标。
　　这位最能经受风险的企业家对风险相当重视：“我做每一件事情都要检查不利的方面、危险和可能出岔子的地方。”说到维珍航空，是因为一名叫伦道夫·菲尔兹的律师找到了他，这个律师已经进行了很多有关成立航空公司可行性调查的工作，但需要财政支持，这是个不容错过的机会。他开办航空公司时只购买了一架飞机。“我和波音公司达成了一项协议，如果事情办不成能把飞机送回去。”维珍在进入移动通信行业时，布兰森认为建网不如租网，将自己的品牌借给了英国第五大移动电话运营商 One2One 公司，成为第一家没有自己网络基础设施的移动电话运营商。
　　布兰森进入每个行业时，并不是新产品的创造者，但是却创造了新的商业模式，就像戴尔电脑那样。
性感指代生活方式 　　对于品牌的不断延伸，布兰森表示，维珍拥有最重要的资产是信誉。如果将维珍的名号误用于任何达不到品牌要求的产品，整个公司的名誉将受到很大的影响。因此，布兰森强调，“好好照顾你的品牌，它就能历久不衰。只有符合或日后能符合我们所定的严格标准的产品和服务，我们才能运用我们的品牌。”
在布兰森的自传《失去处子之身》中写道：19岁时，一本杂志访问他时，问他为何将他的新公司取名为“Virgin(处女)”时，他解释说因为“处女”这个名字性感易产生联想并过目不忘。其次，维珍意味着一种生活态度：自由自在的生活方式、叛逆、开放、崇尚自由以及极度珍贵的浪漫。维珍鲜明而独特的品牌个性和文化为其品牌延伸提供了基础。当大多数消费者把维珍看成品质、价值、创新、娱乐、挑战的代名词，他们能感觉到维珍不仅仅是航空、CD 或者手机，而是一种生活的态度。维珍品牌在战略上绝不将品牌等同于某一项产品或服务，正如维珍所宣传的那样，“它是一种终身关系”，这样就不会限制它跨行业的延伸。他的每一次品牌延捎诩是对维珍品牌的一次绝好的注解。
　　为维珍品牌身体力行
　　而布兰森是维珍品牌真正唯一的代言人。他一头灰白的长发，永远浮现在脸上的笑容和敢于冒险、特立独行的举止，是对维珍品牌的最好诠释。在英国，维珍的品牌认知率达到了96%，而其中有95%的人能正确地说出维珍的创办人就是布兰森。这种由创办者代言品牌的现象以前是很少见的，主要只出现在奢侈品中，如可可·香奈尔等。
　　值得注意的是，在每一次维珍品牌延伸时，布兰森都会身体力行地进行一次独特的作秀。他这种幽默的恶作剧，使得维珍具有很高的曝光率。他曾经只穿三角短裤和美国肥皂剧《海滩护卫队》的女主角帕美拉·安德森合拍维珍健力饮料的广告；他曾和20个几乎全裸的模特打着“所见即所得”的标语在伦敦街头为维珍手机做促销宣传；他开着坦克驶入纽约时代广场宣传维珍唱片连锁进军美国；他飞到新德里，骑着一头白象到印度国会演讲；他曾经沿着英吉利海峡的沙滩裸跑。
　　正是他这些出格的举动，使得他的红白相间的维珍品牌在“英国男人最知名品牌评选中”排名第一，在“英国女人最知名品牌评选中”位列第三。而他本人，在BBC2001年进行的一项民意调查中，被评为最具启发性人物的第二名，高于耶稣。不知道这时，所有讥笑他的评论家和商学院教授们作何感想。
　　布兰森并没有把自己当成是企业的英雄。在一次接受采访时，当被问到维珍成功的要素是什么，他回答，“问题在于你拥有什么样的员工，如果你的员工很快乐，每天面带微笑，以工作为乐，他们就会有出色的表现。顾客自然也会喜欢和你的企业打交道。我花很大力气去激励员工，每个月我都会亲自写信给他们。我们没有正式的董事会议，谁有什么想法都可以直接打电话或写信告诉我，取得我的认可。”他把在与英国航空公司的诽谤案中获得的61万英镑的赔偿金与当时所有的维珍员工平均分配。每一位维珍员工都得到了被称为“英国航空公司津贴”的166英镑。这件事情传递给所有员工的信息是：他们一起赢得了一次巨大的胜利。
　　尽管如此，很多业界人士仍然在担心，如果某一天，失去布兰森后，“后布兰森”时代的维珍集团将如何发展?
　投资理财有三个要素，你也可以成为亿万富翁 　　最近网上流行一篇文章，叫《你也可以成为亿万富翁》，像是基金公司或银行理财部门的人写的。
　　文章开宗明义，认为富人和上班族的本质区别在于投资理财能力，而投资理财有三个要素：(1)定期投资；(2)追求高回报；(3)长久的时间。
　　文章举了个例子：一个年轻人，每年存14,000元并进行投资，如此持续40年，每年获得20%的回报，40年后，他总共投入56万元，而总回报呢？高达1.0281亿元，成了亿万富翁。
　　25岁开始投资，到65岁就有1个亿了，每年投14,000元，压力也不会太大，看上去不难。
　　如果按这个方法，每年把14,000元存入银行，利息5%，40年后本利仅为169万元，是前面的1/60。
　　文章写得简洁，有说服力。作者对投资的长期增值有坚定的信心，确实能收到宣传效果。
　　这其实更像是一篇励志文章，类似“将相本无种，男儿当自强”。40年，能做到；每年投入14,000元，能做到；但40年下来平均每年能获得20%的回报，几乎是一个不可能完成的任务。
　　中国内地股市总共不到20年的历史，笔者的朋友中，年均回报率超过20%的大有人在，但这并不代表以后。
　　过去20年，如果在中国买房投资，收租加升值，回报达不到每年20%。
　　过去40年，在美国股票历史上，年均回报率能达到或超过20%的，也就索罗斯、巴菲特等寥寥几人。伟大如约翰·坦普顿，过去50年的年均回报率不到15%，但他已经是伟大的投资家了。
　　所以，谁要有信心，能够在40年里每年获得20%的回报，他已经能够开创一个伟大的事业，而不仅仅是成为亿万富
翁这么简单。
　　要长期持续获得高回报，不容易。
　　笔者有时也跟年轻的同事做这种简单的算术，他们都毕业于青藤名校，天资聪颖，自信努力，对这种算术嗤之以鼻。他们的核心论点是：现在上有老，下有小，还要养车供房，正是需要钱的时候，60岁时要1个亿做什么。弄得笔者无言以对。每个人都活在他的时代和他的年龄里，这种算术题，做一遍就足够了。
　　《福布斯》将富人分为三等：第一等为超级富豪，身家10亿美元以上，全球共约1,000人 ；第二等是除了自住物业以外，自有资产超过3,000万美元，全球约10万人 ；第三等是除自住物业以外，自有资产超过100万美元，全球大约1,000万人。全球60亿人口中，富人不到2‰。
　　划分很科学。第一等富人往往都是上市公司大股东，富可敌国，影响民生，对经济发展举足轻重；第二等富人衣食无忧，财务上彻底自由，可以过自己想过的生活；第三等富人不用手停口停，失业后必须马上投入下一个工作，为五斗米折腰，可以挑一个自己喜欢干的事情，这是一个好的开始的基础。
　　理财是非常重要的事情。理财能够保证你老有所依，老有所养，保证你年老时能有尊严地生活，但并不能保证你成为亿万富翁。
　　如何能成为亿万富翁呢？以下几条仅供参考。
　　一、忘掉成为亿万富翁的目标，而应该想着如何把你的事情越做越好。
　　二、自己创业，当老板。如果仅靠打工，成为亿万富翁的机会很小。因为老板一定会缩减开支，他的目标不是使他的员工成为富翁。如果你在打工并成为高层，则要想办法跟老板要股权。
　　三、持之以恒的努力。成功＝天分＋勤奋＋运气。天分是个很难界定的东西，人的特长各不相同，牛顿在科学上是个里程碑式的伟人，炒股票却不灵，搞得倾家荡产。所以，天分应该是寻找自己喜欢干又适合干的事情，任何人在天分上都不应妄自菲薄。
　　勤奋更简单。头悬梁、锥刺股。一分耕耘，一分收获。努力的重要性，大家都知道，但成功的努力有两个重要因素。一是持之以恒，努力的人很多，持之以恒努力的人不多，所谓持之以恒，既要不断地花时间，更重要的是朝一个方向努力，不要投机取巧。这样，你就能度过艰难困苦，迎来好时光。另一个重要的因素是用心，用心总结规律。
　　运气的重要性被强调得无以复加，笔者同意，短期内确实如此，运气背的时候一切免谈。但时间会过滤掉波动，放在足够长的时间里，比如说二十年，运气的重要性会下降。
　　四、尽快把你的企业上市,如果你有自己的事业。
　　五、做好成为亿万富翁的心理准备，学会驾驭金钱，而不要让金钱驾驭你。
　　赶快投入工作吧。每周工作七天，每天工作二十四小时，如果你运气还行的话，你很快就能成为亿万富翁。